Как получить кредит в банке: необходимые документы и нюансы процедуры

Сегодня нетрудно получить кредит в банке. Потребительское кредитование давно стало наиболее популярным финансовым продуктом, и каждый банк предлагает десятки вариантов, чтобы привлечь клиентов. Теперь существует возможность оформить кредит без поручителей, справок и проверок, а также затратить всего несколько минут на подачу заявки и ее одобрение.

Перед тем, как подать заявку на кредит, необходимо тщательно и объективно оценить свои возможности. В конечном итоге, долг придется отдавать, и это с процентами. Кроме того, будет полезно потратить некоторое время на сравнение условий предлагаемых кредитов в различных банках, так как они могут существенно различаться.

Перед оформлением кредита в банке необходимо определить, какой вид кредита наиболее подходит вам. Финансовые продукты кредитования, предоставляемые банками, могут быть разделены на две категории: целевые и нецелевые.

Целевые кредиты предназначены для финансирования конкретных товаров или услуг. Наиболее часто они используются для покупки автомобилей, квартир, оплаты обучения или же для осуществления крупных расходов. В связи с этим банки предлагают клиентам конкретные целевые кредиты, которые выдаются строго для определенных целей.

Эти заемные средства являются значительно дешевле, однако кредитный орган будет более пристально следить за тем, как клиент использует полученные средства. Именно поэтому заемщик должен будет предоставить множество документов, подтверждающих целевое использование денежных средств. Например, если речь идет об автокредите, необходимо воспользоваться услугами автомобильного дилера и предоставить все счета и сметы.

Кроме того, банк устанавливает дополнительные правила, защищая себя от рисков невозврата. Так, кредит на автомобиль не будет выдан без договора о страховании полной комплектации автомобиля, а в случае ипотечного кредита, в кредитном договоре указывается, что приобретаемое жилье является залогом по кредиту. Средства в большинстве случаев переводятся напрямую продавцу товаров и услуг, то есть автосалону, ремонтной организации или учебному заведению, если кредит выдан на обучение.

Нецелевые кредиты, в свою очередь, имеют меньше требований и ограничений. Никто не будет интересоваться, как именно вы планируете использовать полученные средства. Но такой кредит обходится дороже, так как ставки по нему значительно выше, и процедура проверки клиента более тщательная. Кроме того, в этих случаях накладываются ограничения на сумму займа.

В настоящее время банки предлагают своим клиентам разнообразные способы подачи заявки на кредит, с целью сделать оформление кредита более удобным и доступным. Один из традиционных способов — подать заявку в отделении банка. Однако, такой вид оформления имеет свои недостатки, такие как ограниченный график работы отделения и возможная очередь.

Сегодня многие банки предлагают своим клиентам возможность подать заявку на кредит онлайн. Этот вид оформления более удобен и экономит время клиентов, которые могут подать заявку на кредит из любого места, где есть выход в интернет. Кроме того, этот вариант позволяет подать заявку сразу в несколько банков, что увеличивает вероятность получения положительного ответа.

Оформление заявки на получение кредита также можно произвести через представителей банка, которые работают вне офиса. Они могут быть представлены в различных точках города, таких как аэропорты, торговые центры и другие места. К тому же, некоторые банки предлагают услугу выезда представителя к клиенту на дом или на место работы. Благодаря этому, клиентам легче оформить заявку на кредит, не тратя время на поездки в офис банка.

Получить кредит сегодня может показаться простой задачей, однако иногда банк может отказать в выдаче денежных средств. Отказ может быть вызван различными причинами. Вот наиболее часто встречающиеся из них:

1. Невысокий уровень заработной платы и невозможность подтвердить наличие дополнительных доходов.

2. Недостоверность предоставленной о заемщике информации. Банки тщательно проверяют все данные, которые им предоставляют, и любой недостоверный факт может привести к отказу.

3. Неблагоприятная кредитная история, крупные задолженности за коммунальные услуги.

4. Нерегулярные нарушения закона и судимости на плохой основе, так как они говорят о недостаточной ответственности предполагаемого заемщика.

5. Некорректное оформление документов. Отсутствие кода города перед номером телефона может стать причиной отказа в получении кредита, даже если заемщик уверен в своевременной выплате кредита.

Наконец, банки предпочитают заемщиков с хорошей кредитной историей. Если вы планируете получить крупный кредит, рекомендуется сначала получить опыт взятия и своевременной выплаты небольших кредитов. Чем больше информации заемщик предоставит банку, тем выше вероятность успеха. Однако всю информацию необходимо предоставлять точной и правдивой.

Необходимые документы для получения кредита в банке зависят от его целевого назначения. Однако, в первую очередь банки будут требовать паспорт гражданина РФ и заполненную заявление-анкету. Некоторые документы могут различаться в зависимости от правил банка и типа кредита, который вы запрашиваете.

Кредитные организации обычно требуют от заемщиков следующие документы:

• Документ, который удостоверяет личность (паспорт, заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет).
• Справка с места работы о доходах за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ или по форме, предлагаемой банком.
• Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.

Дополнительно, в зависимости от вашей ситуации, вас могут попросить предоставить другие документы, такие как свидетельство о регистрации транспортного средства, свидетельство о присвоении ИНН или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, справку из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Если вы хотите получить целевой кредит, банки могут потребовать от вас документы, подтверждающие ваше намерение потратить деньги на конкретные нужды. Например, договор со строительной компанией и смету ремонтных работ, договор с учебным учреждением и т.д. Кредитным организациям наиболее распространенные целевые кредиты, такие как ипотека и автокредит, предлагаются как самостоятельный финансовый продукт.

Какой кредит выбрать?

Одна из важнейших ошибок, которую человек может совершить, решив обратиться за кредитом, - это броситься в первое же отделение банка и согласиться на первое попавшееся предложение. Для того чтобы получить кредит в банке и не ошибиться, необходимо оценить свои реальные потребности и возможности, а после изучить наиболее выгодные предложения.

В данной статье мы рассмотрим основные виды кредитов, которые предлагают кредитные организации.

Статья о экспресс-кредитах

Если у вас возникла внезапная потребность в небольшой сумме денег, то можете обратиться к экспресс-кредитованию. Кредиты наличными предоставляются как в банках (вид кредита), так и в микрофинансовых организациях (заем). Чтобы получить экспресс-кредит, вам понадобится оформить заявку и предоставить паспорт. Процесс одобрения занямет несколько минут. Однако, промежуточные суммы экспресс-кредитов обычно не очень большие - они могут быть до 50-70 тысяч рублей, а процентные ставки весьма высоки, иногда достигая уровня 80% годовых. Сроки погашения экспресс-кредитов обычно варьируются от 12 до 36 месяцев.

Кредиты без поручителей и залога

Столкнувшись с необходимостью взять кредит на большую сумму, некоторые заемщики предпочитают не обращаться к поручителям или не предоставлять имущественное обеспечение. В таком случае можно воспользоваться возможностью взять кредит по упрощенной схеме, предоставив минимальный набор документов – паспорт, второй документ, подтверждающий личность, анкету, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Важное условие получения кредита без поручителей – наличие положительной кредитной истории и стажа работы на последнем месте не менее 6 месяцев. Заявка будет рассмотрена от 30 минут до 1-3 дней. Максимальная сумма кредита может достигать 2 000 000 рублей, а срок погашения – от 6 до 60 месяцев. Ставки по таким кредитам в конце 2016 года составляют в среднем 30% годовых (с колебаниями от 13,5% до 46%).

В некоторых ситуациях возникает проблема предоставления клиентами банка справок с места работы. Это может быть связано с тем, что у некоторых категорий людей, таких как фрилансеры, пенсионеры, студенты, мелкие индивидуальные предприниматели и другие, документально не подтверждено их место работы или лишь частично выплачивается заработная плата. Однако наличие такой справки не является обязательным условием для получения кредита.

Для того чтобы получить кредит, клиенту необходимо предоставить паспорт, заявление и один из документов, подтверждающих его финансовую состоятельность. В качестве таких документов могут выступать выписки по счетам, открытым в банках, документы, подтверждающие право собственности клиента на имущество, а также документы, подтверждающие приобретение товаров и услуг за последний год на значительную сумму. Также можно предоставить кредитный отчет, подтверждающий положительную кредитную историю.

При таких условиях клиент может получить кредит на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 84 месяцев. Ставка по кредиту составит от 14,9% до 35% годовых. Таким образом, даже в отсутствие справки с места работы, клиенты могут получить необходимые средства для реализации своих финансовых планов.

Для приобретения товаров в кредит

На сегодняшний день большинство крупных продавцов товаров и услуг предоставляют клиентам возможность покупки в кредит. Оформление кредита возможно в магазине или офисе компании. Кредит на приобретение товаров, по сути, является экспресс-кредитом, для получения которого необходимо заполнить заявку и предоставить паспорт.

Возникает вопрос, почему многие магазины предлагают беспроцентный кредит, в то время как в банке приходится платить за любой кредит? Ответ прост – проценты уже включены в стоимость товара, что поднимает цены на товары в компаниях, предоставляющих беспроцентный кредит.

Кредиты на покупку жилья или автомобиля доступны почти во всех банках. У каждого банка свои условия и ставки, которые могут зависеть как от Правил банка, так и от суммы кредита. Когда планируется крупная покупка, лучше обратиться за целевым кредитом, поскольку необходимые суммы могут быть очень большими и получение нецелевого кредита затруднительно. В таком случае срок погашения обычно значительный и может составлять до 6 лет для автокредита и до 25 лет для ипотечного кредита, а ставка относительно невысока. Для оформления кредита потребуется большой объем документов, а также длительное взаимодействие с банком, который будет контролировать каждый этап покупки.

На что обратить внимание

Вы уже выбрали подходящий кредитный продукт и готовы заключить договор, но перед тем, как поставить свою подпись, необходимо внимательно изучить все условия и уточнить некоторые вопросы.

- Ежемесячные выплаты: не стесняйтесь спросить у менеджера, какова полная стоимость кредита с учетом «тела» кредита, процентов и всех комиссий, какой график погашения и какой размер обязательного ежемесячного платежа.

- Стоимость дополнительных кредитных услуг: некоторые банки берут оплату за рассмотрение кредитной заявки, ведение кредитного счета, выдачу наличных денег или проведение безналичного перечисления.

- Валюта: открывайте счет в той валюте, в которой вы получаете зарплату, чтобы избежать потерь при конвертации.

- Погашение кредита: обязательно уточните, предусмотрены ли штрафные санкции за частичное или полное досрочное погашение кредита и какие варианты погашения задолженности доступны вам.

- Страхование: некоторые банки включают в кредитный договор страхование жизни и здоровья заемщика, однако никакой закон не обязывает человека застраховать свою жизнь, поэтому вы можете отказаться от страхования, если вам это не требуется.

- Пеня за просрочку: заранее уточните размер штрафа за просрочку по кредиту, условия и сроки задержки платежа, а также условия, при которых банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита. Чем больше вариантов погашения кредита, тем лучше для вас.

Фото: freepik.com