Что такое страхование рисков онкологических заболеваний, как оно работает и сколько стоит?

Один из простых и доступных способов защитить себя и свою семью от существенных финансовых затрат на лечение и увеличить шанс выздоровления в случае болезней – это страхование здоровья. Среди самых дорогостоящих видов лечения находятся онкологические заболевания, которые не могут позволить себе далеко не все. Только немногим гражданам по карману пребывание в лучших клиниках и применение новейших препаратов. В то же время страховая выплата может значительно помочь тем, кто не имеет возможности оплатить лечение самостоятельно.

Прогрессивный подход к заботе о здоровье: страхование от онкологии

Сталкиваться с онкологическими заболеваниями сегодня приходится все большему числу россиян. Почти 530 000 человек получили такой диагноз в 2013 году, а около половины из них не смогли победить болезнь. Однако врачи говорят о том, что ранняя диагностика и доступ к квалифицированной медицинской помощи могут повысить шансы на выживание. Действительно, на первой стадии онкологии около 93% пациентов полностью выздоравливают, на второй этот показатель составляет 75%, а на третьей – 55%. При лечении рака четвертой стадии выживает только 13% людей.

Эта статистика показывает, что несмотря на печальные факты, рак - не обязательно смертельный диагноз, и существуют шансы на успешное излечение. Однако, помочь в этом возможно не всем. Стоимость современных препаратов и услуг лучших специалистов может стать проблемой для большинства наших граждан. Например, хирургический вмешательство обходится пациенту от 20 000 до 150 000 рублей, лучевая терапия - от 15 000 до 45 000 рублей за курс, а цена на химиотерапию колеблется от 55 000 до 300 000 рублей в зависимости от продолжительности курса и типа препарата. Все эти цифры - приблизительные, а общие затраты могут вылиться в огромную сумму, если учесть стоимость пребывания в стационаре, обследования, анализы, поддерживающие препараты, а также реабилитацию.

Недавно услуга страхования от онкологии появилась и в России. Она уже давно пользуется спросом в развитых странах и предлагает застрахованному лицу:

• более высокое качество и дорогостоящую медицинскую помощь;
• возможность лечения за границей по некоторым программам;
• экспертную помощь и консультации по выбору клиник и программы лечения;
• поддержание уровня жизни для себя и своей семьи на время терапии.

Статья об условиях страхования смертельно опасных заболеваний

Для того, чтобы страхователь мог заключить договор по страхованию смертельно опасных заболеваний, ему необходимо будет соответствовать требованиям, которые задает страховая компания. Однако, обычно все ограничения сводятся к следующим нюансам:

• Минимальный возраст застрахованного лица изменяется в зависимости от выбранной страховой компании и может быть от 0 до 18 лет. Но, следует учитывать, что некоторые программы могут не распространяться на несовершеннолетних;
• Максимальный возраст для того, чтобы заключить договор, обычно достигает отметки в 55-65 лет;
• О состоянии здоровья. В момент, когда заключается договор, страхователь не должен иметь диагностированных, включая всех вылеченных онкозаболеваниях. Большинство страховых компаний также отказывают в страховке, если у страхователя имеются ВИЧ, СПИД. Кроме того, существуют и другие ограничения, которые следует уточнять у страховщика. Сюда могут входить, например, нахождение в местах лишения свободы, наличие диагностированного гепатита С и другие факторы.

Получить полис можно, обратившись к менеджеру страховой компании. Для этого вам придется предоставить паспорт и заполненную анкету по форме организации. Но, есть страховые компании, которые также могут потребовать результаты анализов или заключение врача о состоянии здоровья. Что касается стоимости страховки, то ее можно оплатить ежегодно либо за весь период единовременно.

Страховые выплаты при онкозаболевании

Речь идет об определении онкозаболевания, которое впервые было выявлено в период обслуживания полиса. Если у страхователя выявлен рак, то необходимо обратиться к квалифицированному врачу-онкологу, который не является родственником страхователя. После получения медицинского заключения можно оформить документы и обратиться в страховую компанию для получения защиты.

Варианты действий при получении страховки зависят от условий договора: некоторые компании оплачивают только лечение в определенной сумме, иногда в оговоренной клинике. В других случаях деньги перечисляются на счет страхователя, чтобы он сам выбрал, как распределить их. Также существуют комбинированные варианты, когда застрахованному лицу предоставляется выбор между оплатой лечения и получением денежной компенсации.

Помимо этого, в настоящее время наблюдается увеличение числа случаев онкозаболеваний. Согласно данным Всемирной организации здравоохранения, к 2030 году количество онкобольных увеличится на 75% от текущих показателей. Эксперты относят это к факторам риска, таким как стрессы, плохая экология, нехватка отдыха, неправильное питание (включая фастфуд) и вредные привычки. Учитывая эти данные, становится понятно, что иметь страховую защиту в случае онкозаболевания очень важно.

Компании, предлагающие "страховку от рака", могут предложить своим клиентам ряд дополнительных услуг и льгот. Помимо гарантированного получения выплаты по страховке, клиентам могут предоставить:

• сопровождение больного в течение лечения и уточнения диагноза;
• помощь психолога;
• юридическую поддержку;
• льготные условия для диагностики;
• консультации по подбору клиник и специалистов.

Зачастую компании предлагают дополнительное страхование рисков критических заболеваний, таких как инфаркты, инсульты, необходимость трансплантации органов, паралич и другие серьезные заболевания. Однако, в некоторых случаях онкострахование предлагается только в рамках широкого пакета услуг по страхованию здоровья от различных тяжелых заболеваний.

Размер страховых выплат: как выбрать наиболее выгодное предложение

При выборе страхового полиса, важно учитывать размер возможной страховой выплаты, который может существенно варьироваться в зависимости от условий договора. На рынке страхования существуют предложения с размерами страховых выплат от 300 000 до 15 000 000 рублей. Чтобы получить наибольшую сумму возмещения, необходимо обратить внимание на стоимость полиса: самые крупные суммы выплат обычно предоставляются при стоимости страховки более 100 000 рублей ежегодно.

Кроме того, некоторые страховые компании предлагают постепенное увеличение размера возмещения. Например, начальная сумма может составлять 1 500 000 рублей, но ежегодно она будет индексироваться на 100 000 рублей без увеличения стоимости полиса.

Также на рынке существуют варианты вариативных выплат, где размер возмещения зависит от конкретной стадии и локализации онкозаболевания. Например, при первой стадии злокачественной опухоли желчного пузыря страховая компания может выплатить 350 000 рублей, а при второй стадии рака поджелудочной железы - до 7 000 000 рублей. Именно поэтому при выборе страхового полиса стоит тщательно изучать условия договора и оценивать, какие риски передаются на страховую компанию и какая сумма страхового возмещения предоставляется наиболее выгодно.

Условия выплаты страховки

Если вы заключили договор страхования и страховой случай произошел в период действия полиса, то вы можете рассчитывать на выплату. Тем не менее, в этом правиле существуют исключения.

В первый год после покупки полиса существует "период ожидания", в течение которого страховка не действует. Это время составляет от трех месяцев до полугода в разных компаниях. Если в этот период у застрахованного человека была диагностирована болезнь, то считается, что он знал о ее наличии или это предполагалось. В таком случае, это противоречит основным принципам страхования. Второй год полиса не подразумевает "период ожидания".

Помимо этого, если у застрахованного человека выявлена ВИЧ-инфекция, СПИД или злокачественная опухоль была диагностирована до покупки полиса, то он не может рассчитывать на выплату. Кроме того, если произошел рецидив ранее вылеченных онкозаболеваний, то также откажут в выплате.

При соблюдении всех условий заявление по форме компании и приложенные к нему документы (заключение врача-онколога, медицинские справки, указанные в договоре) обычно достаточно для перечисления средств.

Стоимость страховки от онкологии зависит от нескольких факторов, которые могут увеличить размер страховых премий. Один из главных факторов - размер страхового возмещения, чем он выше, тем дороже будет обходиться полис. Также стоимость полиса может зависеть от пола застрахованного лица. Некоторые программы страхования предлагают дешевле страховать женщин в детстве, дороже в среднем возрасте, а в зрелом возрасте - снова дешевле, чем мужчин. Еще один важный фактор - возраст застрахованного. Чем старше человек, тем выше страховые премии. Также стоимость страховки может увеличиться, если включены риски других заболеваний, а также при наличии других повышающих коэффициентов, таких как наследственная склонность к онкозаболеваниям, вредные привычки, тяжелые условия работы и т.д.

Важно отметить, что все эти факторы не действуют во всех случаях и не во всех страховых компаниях. Некоторые страховщики предоставляют скидки на полисы, если они оформлены сразу для нескольких членов семьи или для организаций. Также существуют скидки на взносы со второго года действия договора. Некоторые крупные страховые компании предлагают специальные предложения, при которых при оформлении полиса для обоих родителей, один или несколько несовершеннолетних детей получают полис бесплатно.

Фото: freepik.com