Организация расчетов с использованием банковских карт
Сегодня большинство российских компаний используют банковские карты для расчетов, однако некоторые потребители все еще не уверены в безопасности и удобности этого типа платежного инструмента. В этой статье мы рассмотрим особенности пластиковых карт, процесс организации системы оплаты на предприятии, методы осуществления платежей и банковскую услугу эквайринга.
В последние годы все больше людей начали использовать банковские карты для безналичных операций. В 2019 году доля расчетов с использованием банковских карт составила 76%, а уже в первом квартале 2020 года этот показатель вырос до 86%. Количество пластиковых карт также значительно увеличилось, достигнув более 283 миллионов карт. Это делает безналичные расчеты еще более популярными и выгодными для современных торгово-сервисных предприятий.
История использования банковских карт началась в 1949 году, когда в Нью-Йорке была создана первая массовая платежная карта Diners Club. Вскоре она стала универсальной, и ею можно было расплачиваться за товары и получать наличные, а также выполнять другие операции. В результате банковских «баталий» на рынке определились две ведущие международные платежные системы - Visa и Mastercard.
Сегодня банковская карта - это удобство, безопасность и экономия времени для потребителя. Кроме того, использование банковских карт ведет к дополнительной прибыли для предпринимателей. Установка терминала безналичной оплаты обычно приводит к увеличению объема продаж, потому что людям легче решиться на дополнительные траты, когда они используют карточную платежную систему.
Для предпринимателя установка системы безналичной оплаты может достичь следующих стратегических целей: повышение привлекательности организации для потенциальных клиентов, расширение клиентской базы, увеличение товарооборота, сокращение издержек на бухгалтерию, сокращение расходов на обслуживание клиента и затрат на инкассацию, а также уменьшение риска оплаты фальшивыми банкнотами и повышение сохранности выручки.
Если предприниматель решил организовать безналичную систему оплаты, ему необходимо установить терминал безналичной оплаты и обеспечить совместимость с одной из международных платежных систем, таких как Visa или Mastercard.
Как организовать безналичные расчеты с помощью банковских карт на предприятии
Основой пластиковых карт являются владелец карты и коммерческое предприятие, предоставляющее возможность расплатиться по карте. Для успешного развития этой системы необходимо, чтобы банки эмитировали все больше пластиковых карт, а на предприятиях создавались условия для безналичных платежей. Законодательные правила расчета по банковской карте на территории Российской Федерации определены Положением Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием".
Однако между компанией и конечным потребителем возникает необходимость посредника, который выполняет расчеты, – процессинговый центр. В этом центре происходит связь между банком, выпустившим карту покупателя, и банком, где предприятие имеет расчетный счет. Банк-эквайрер предоставляет услугу, включающую в себя расчет с помощью банковских карт и операции по выдаче наличных денег.
Таким образом, схема работы системы безналичных платежей состоит из нескольких этапов. Держатель карты, оплачивая товар или услугу безналично, получает ее на кредит – деньги не поступают на расчетный счет предприятия. Информация об операциях по картам поступает в банк компании, а на ее расчетный счет поступает сумма стоимости товаров, оплаченных по платежным карточкам. Банк-эквайрер получает эту сумму от банка-эмитента, который списывает ее со счета клиента. Товар или услуга условно считаются оплаченными и предоставляются клиенту. Слипы предоставляются в банк-эквайрер, а информация о платежах предоставляется в банк-эмитент посредством слипов. Средства списываются со счета покупателя и перечисляются на счет в банк продавца.
Для организации системы безналичных платежей на предприятии необходимо заключить договор с банком-эквайрером или процессинговым центром, осуществляющим координацию всех платежных операций и предоставляющим необходимое оборудование для оплаты банковскими картами, а также осуществляющим обучение персонала.
В современном мире успех любого предприятия частично зависит от возможности безналичной оплаты. Выбор банковских карт растет с каждым днем, а популярность этого способа расчета укрепилась во время пандемии. Безналичный расчет является безопасным и удобным в любых условиях, в том числе на самоизоляции. Таким образом, чтобы избежать падения продаж и увеличения товарооборота, предпринимателю целесообразно подключить эквайринг, который предоставит возможность безналичной оплаты.
Фото: freepik.com