Списание долгов: рассматриваем законные способы избавиться от кредитов

Существует множество причин, по которым люди берут кредиты. Кто-то стремится приобрести жилье, другие – открыть свое дело, а бывает, что причиной для становления заемщиком выступают проблемы со здоровьем. Ведь не все медицинские процедуры оплачиваются страховкой, и их стоимость может оказаться слишком высокой для человека.

Оформляя заём, почти все надеются, что смогут быстро его погасить. Однако, материальное положение у человека может измениться, и выплачивать кредит станет значительно сложнее. К сожалению, иногда заемщик остается один на один с крупным долгом, на который у него нет возможности рассчитаться. Но не стоит отчаиваться, а стоит узнать, что существует возможность списания кредитного долга.

Мы расскажем вам, как физическому лицу избавиться от кредитного долга при помощи списания.

Физическое лицо может спустить долги по кредитам, при соблюдении определенных норм Федерального закона № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Закон подробно описывает все возможные методы рассрочки кредитов, последствия данной процедуры, возможность участия в ней третьих лиц, а также перечень необходимых документов и другие важные моменты. Конечно, есть несколько способов погасить задолженность.

Переподписание кредитного договора для облегчения погашения задолженности называется рефинансированием. Юридически рефинансирование относится к целевым кредитам, где банк выдает средства заемщику для выплаты предыдущего долга. При этом полученные деньги можно использовать только для этой цели, что обязательно прописывается в договоре.

Рефинансирование доступно во многих банках, но для его получения заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Один из главных – возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ и официальное трудоустройство с опытом работы не менее года, а также уровень дохода. Банки обычно отказывают в рефинансировании, если размер ежемесячного взноса превышает 50% заработной платы. Также важны требования к самому кредитному договору, например, отсутствие просрочек, наличие шести или более платежей и действие договора не менее трех месяцев.

Для рефинансирования необходимо предоставить оригинал кредитного договора, а также справку из выдавшего заём банка со всей необходимой информацией о кредиторе, просрочках и общей сумме задолженности.

Сама процедура рефинансирования не очень сложна. После заключения нового кредитного договора происходит переоформление документов по займу и составление бумаг для перечисления средств, после чего заёмщик начинает погашение долга по новым условиям. Однако, стоит помнить, что рефинансирование уменьшает только размер ежемесячных платежей, а общая сумма долга при этом увеличивается. Потому очень важно тщательно проанализировать свое финансовое положение и жизненную перспективу, прежде чем решиться на эту процедуру. Надо учесть и то, что банк имеет право самостоятельно решать о предоставлении или отказе в услугах рефинансирования, хотя положительное решение принимается нечасто.

Реструктуризация задолженности – это способ изменения условий возврата долга. Таким образом, заемщику предоставляются более гибкие условия выплаты, которые могут включать в себя, например, отмену пени или штрафов за просрочку, возможность взять кредитные каникулы по телу или процентам долга, пролонгацию договора, а также замену валюты. В отличие от рефинансирования, реструктуризовать долг можно только в том банке, где был получен кредит.

Банки предоставляют подобную услугу только в случаях, когда должник сталкивается с серьезными обстоятельствами, которые мешают ему выплатить кредит. Это могут быть, например, потеря работы, резкое снижение зарплаты, тяжелая болезнь, призыв в армию, а также другие подобные обстоятельства, исключающие возможность своевременного возврата долга. В этом случае банк должен получить доказательства того, что должник не справился с обязательствами по вине, не связанной с его безалаберностью, и что он сможет выплатить сумму долга при небольшой помощи.

Для оформления реструктуризации необходимо написать заявление и предоставить следующие документы: паспорт, выписку из банка с номером лицевого счета, кредитный договор и справку 2-НДФЛ. В случае увольнения также может потребоваться трудовая книжка и справка из центра занятости населения о постановке на учет с указанием суммы получаемого пособия. При реструктуризации семейного долга по ипотеке дополнительно потребуется согласие второго супруга. Процедура оформления реструктуризации возможна в течение одного дня в некоторых банках.

Хотя реструктуризация задолженности может помочь избежать долговой ямы, банк в любом случае сохраняет положительный результат. Заемщик все равно должен будет погасить кредит в полном объеме, и, кроме того, итоговая сумма выплат может оказаться больше, чем изначальная. Поэтому банки прибегают к такой процедуре крайне редко.

Статья про банкротство физического лица

Существует несколько процедур, которые позволяют снизить финансовую нагрузку на должника. Однако, банкротство предоставляет возможность полностью списать долги по кредитам как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Ниже мы подробно расскажем, как осуществить данную процедуру.

Первым шагом при подготовке к банкротству физического лица является выбор способа его проведения. Существуют два варианта: принудительное и добровольное банкротство. В первом случае, инициатива выходит со стороны кредиторов, а во втором - должника.

Если вы решили провести банкротство добровольно, необходимо собрать все документы, подтверждающие наличие задолженности. Затем, вам нужно открыть специальный банковский счет, на который вы перечислите все последующие доходы и собранные денежные средства.

После этого, вы обращаетесь в арбитражный суд с заявлением об утверждении плана реструктуризации. В случае, если суд одобрит вашу заявку, вы можете полностью спонсировать все части задолженности по текущим кредитам и продолжать пользоваться услугами банков, поскольку реструктуризация не влечет за собой потерю кредитной истории.

Однако, если вы решили проводить принудительное банкротство, кредиторы должны подать иск в суд. В этом случае, вы не получаете возможности продолжить пользоваться услугами банков, поскольку это может повлиять на вашу кредитную историю.

Выводы

Банкротство физического лица является полноценной процедурой, которая позволяет списать долги по кредитам. Однако, не стоит забывать, что банкротство может негативно повлиять на кредитную историю, поэтому перед принятием решения стоит внимательно изучить все возможные варианты.

Списание долгов за давностью: старый, но рискованный путь

Если кредитор не смог договориться с неплательщиком путем мирного урегулирования, он обычно подает на него в суд. Однако в таких случаях существует исковая давность, которая действует три года с момента выявления нарушения. Если за это время кредитор не подаст заявление в суд, долг автоматически признается безнадежным и не подлежит взысканию.

Тем не менее, надеяться на то, что работники банка не найдут время, чтобы разобраться с подобным вопросом, будет глупо. Крупные банки имеют специальные юридические отделы, которые занимаются подобными вопросами. Ими существуют процедуры принудительного взыскания долгов, и процесс может быть бесконечным. Это означает, что долги не будут списаны, и кредитор продолжит пытаться добиться их взыскания.

Как понятно из названия статьи, мы будем говорить о том, как банкротство может помочь избавиться от кредитов. Однако не стоит забывать, что эта процедура достаточно сложная и имеет свои нюансы. В статье мы разберемся в этом вопросе более подробно.

Согласно законодательству, все физические лица, у которых суммарный долг превышает 500 000 рублей, а задолженность по кредиту составляет более одного месяца, имеют право на списание своих долгов путем банкротства. Кроме того, если сумма долга меньше, чем 500 000 рублей, но возникают обстоятельства, которые неизбежно приводят к финансовой несостоятельности, то и в этом случае можно обратиться в суд.

Но как начать процедуру банкротства? Все довольно просто – нужно подать заявление в арбитражный суд, указав перечень кредиторов, общую сумму долга, причины ухудшения материального положения, а также сведения о личном имуществе и банковских счетах. Кстати, не только должник может стать инициатором банкротства, но и его кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Перед началом банкротства необходимо выбрать финансового управляющего, который будет осуществлять реструктуризацию долга, если это нужно, или же реализацию имущества должника. Во втором случае, финансовый управляющий проводит оценку имущества и направляет документы в суд для его выставления на аукцион.

Также в статье описывается третий вариант – мировое соглашение. Оно может наступить, если, например, долги заемщика оплачивает третье лицо или кредиторы отказываются от своих претензий.

Итак, сколько стоит списание задолженности по кредиту через банкротство? Минимальная сумма – 30–40 тысяч рублей, но на практике расходы могут достигать и 200 тысяч. Однако важно помнить, что банкротство – это неприятное явление, к тому же, оно может занять до двух лет. В то же время, при правильном подходе этот способ может оказаться наиболее разумным решением для избавления от долгов. Кроме того, можно обратиться за юридической помощью к специализированным компаниям, которые занимаются законным списанием банковских кредитов.

Но есть и некоторые последствия, которые нужно учитывать. Во время судебных тяжб должник не может выезжать за границу, распоряжаться своим имуществом или банковскими счетами. После получения статуса банкрота в течение пяти лет нужно сообщать об этом при оформлении любых кредитов и займов, а также невозможно занимать какие-либо должности в органах управления юридическим лицом в течение трех лет.

Фото: freepik.com