Практически любой человек может столкнуться с неприятной ситуацией, связанной с утратой имущества в результате пожара, наводнения или с кражей. Однако, когда речь заходит о предприятии, то потери могут быть особенно значительными. Ведь повреждение или потеря имущества может привести к задержкам в производственном процессе, уменьшению зарплаты работников и даже к убыточности. Следовательно, владельцам бизнеса настоятельно рекомендуется страховать имущество организации. Таким образом, возможные потери уменьшатся и не превысят 0,15-1,5% от стоимости имущества, уплаченной в качестве страхового взноса.

Сегодня практически все страховые компании предоставляют услуги по страхованию имущества юридических лиц. Какие риски можно застраховать? В основном, это:

1. Пожары
2. Удары молнии
3. Взрывы, касающиеся газового оборудования, например, паровых котлов и газопроводов
4. Стихийные бедствия, такие как землетрясения, ураганы, засуха, наводнения, град, оползни и т.д.
5. Воздействие воды, не только от соседних объектов, но и от грунтовых вод, противопожарных систем и прорывов водо- и теплопроводов
6. Противоправные действия третьих лиц, такие как кражи, грабежи, хулиганство
7. Разбивание окон, витрин и стеклянных конструкций
8. Падение предметов, таких как деревья, световые опоры, летательные аппараты
9. Наезд наземного транспортного средства

Наиболее распространенными случаями для страхования являются пожары и порча имущества водой. Обычно они сразу включаются в страховой полис организации, в то время как остальные риски оговариваются отдельно. Также можно застраховать имущество от сбоев в работе оборудования, возгорания электроприборов, поломки механизмов, порчи продуктов и так далее.

Количество страхуемых объектов имущества также оговаривается отдельно с каждым предприятием. Понятным вариантом является страхование всех объектов компании, включая производственные, складские помещения, офисы, технику и мебель.

Страховые компании готовы оформить документы на страхование различных видов имущества, таких как сооружения, строения, здания, помещения, недострой, инженерные сети, различное оборудование (производственное, торговое, офисное), инвентарь, технику (бытовую, электронную, вычислительную), мебель, предметы интерьера, товар (включая сырье, материалы, полуфабрикаты, готовую продукцию), наличные деньги в кассах и сейфах, транспортные средства на хранении (не используемые), земельные участки и имущество, находящееся с наружной стороны здания (рекламные установки, вывески, освещение и т.д.).

Страхование для юридических лиц может быть оформлено как на комплексное имущество, так и на отдельные объекты, включая конструктивные элементы зданий. Сегодня возможно застраховать практически любое имущество организации, за исключением, пожалуй, зеленых насаждений.

Особенности страхования юридического имущества

Каждый вид страхования имеет свои особенности, которые необходимо тщательно изучить и обсудить с страховщиком до заключения договора. Правила страхования юридического имущества устанавливают, что страховые выплаты будут выплачиваться только в том случае, если предприятие не было виновно в порче имущества вследствие неосторожности или по другим причинам. Например, страховщик не будет возмещать убытки, если пожар произошел из-за неисправности электропроводки или противопожарной сигнализации, а предприятие было уведомлено о необходимости их устранения, но не приняло соответствующих мер.

В каждом случае наличие страхового случая следует подтвердить экспертными заключениями: актом от МЧС после пожара, протоколом полиции в случае кражи, заключением газовой службы при взрыве газового оборудования и т. д. Для ряда страховых компаний выплата страхового возмещения возможна только при начале уголовного дела.

Как правило, до заключения договора страховщик может потребовать от юридического лица устранения нарушений правил хранения вещей, проведения ремонта помещений и оборудования, если их состояние может вызвать разрушение помещений, затопление, пожар и другие происшествия.

Что касается объема покрытия, то особенности страхования юридического имущества позволяют включать в полис не только собственность предприятия, но и объекты, находящиеся в аренде, лизинге, прокате.

Страхование имущества для юридических лиц: Условия и тарифы

Для юридических лиц договор страхования имущества обычно заключается на период от 1 до 12 месяцев, хотя срок может быть увеличен до 2-3 лет. Кроме этого, есть возможность выбрать краткосрочное страховое покрытие на год, при условии что имущество будет передано в пользование другому юридическому лицу в течение года. В этом случае, страховщик вернет часть взносов, за исключением расходов на заключение договора и проведение экспертизы.

Стоимость страхового тарифа определяется в диапазоне 0,5-1,5% от полной стоимости застрахованного имущества. В некоторых случаях, для определения точной страховой суммы, может быть задействована услуги оценщика.

Оплата страховой премии может быть единовременной, платеж может быть разделен на две части с первой частью в 50% в первые 3-5 дней после заключения договора и второй частью в течение 3 месяцев. Также есть возможность ежеквартальной оплаты.

Размер страхового тарифа зависит от ряда условий, таких как:

• Количество застрахованных рисков
• Стоимость и размер имущества компании
• Техническое состояние имущества компании (степень износа)
• Наличие систем безопасности, дополнительно защищающих объекты предприятия
• Вероятность возникновения рисков, таких как опасные производства поблизости, географическое расположение объекта и т.п.
• Квалификация сотрудников компании
• Уровень доходов предприятия
• Размер франшизы и другие факторы

Важно помнить, что многие страховые компании предлагают своим постоянным клиентам скидки и льготные тарифы на страхование имущества, если ранее не было страховых случаев.

В России практика страхования для юридических лиц показывает, что многие компании всё больше прибегают к западной модели экономики, понимая необходимость предупреждения серьезных финансовых потерь. Даже небольшие взносы могут гарантировать стабильность предприятия даже в трудное для бизнеса время.

Требования от кредитных организаций и иностранных инвесторов к наличию страховки, а также определенные налоговые льготы (см. ст. 263 Налогового кодекса РФ) являются дополнительными стимулами для юридических лиц к страхованию своего имущества.

Фото: freepik.com