Зарплатные проекты: тарифы, особенности и преимущества обслуживания разных банков

Рано или поздно каждому, кто занимается бизнесом, приходится задуматься о зарплатном проекте - банковской услуге, которая может быть полезна как крупной компании, так и маленькому стартапу. Действительно, зарплатный проект предоставляет ряд преимуществ, освобождает время для предпринимателя и бухгалтерской службы компании, упрощает процесс начисления зарплаты сотрудникам и, кроме того, дает дополнительные преимущества как для работников, так и для руководства компании.

Давайте разберемся более подробно в том, что такое зарплатный проект, как его можно получить и какие возможности он предоставляет.

Принцип функционирования зарплатного проекта для ИП заключается в заключении договора между финансовой организацией и компанией. После заключения договора, данные об официально трудоустроенных сотрудниках вводятся в общую базу данных. Для этого потребуется предоставить список и копии паспортов всех работников. Для каждого работника открывается отдельный расчетный счет, на который выпускаются пластиковые карты, связанные с соответствующим счетом работника. Кроме того, банк открывает отдельный зарплатный счет для компании. Компания регулярно переводит на этот счет деньги, а банк автоматически рассылает зарплату на расчетные счета работников. Однако, некоторые банки предлагают услугу "зарплатный проект" без необходимости открывать расчетный счет. В этом случае компании нужно будет перечислять деньги на корреспондентский счет банка.

Использование зарплатного проекта имеет свои положительные и отрицательные стороны для организации и сотрудников.

Для организации, основные преимущества:

• Снижение нагрузки на бухгалтерию. При использовании зарплатного проекта, кассир может не понадобиться, что делает процесс выдачи заработной платы более простым и удобным.
• Отсутствие расходов на транспортировку денег и связанных с этим рисков.
• Экономия времени в день выдачи заработной платы. Все сотрудники получают деньги одновременно, где бы они ни находились. Это особенно удобно для компаний, где большинство сотрудников работает удаленно.
• Конфиденциальность информации о выплатах. Размер зарплаты каждого сотрудника известен только руководителю и бухгалтеру компании и банку.

Для сотрудников, преимущества использования зарплатного проекта:

• Своевременное получение заработной платы даже в том случае, если сотрудник отсутствует в офисе компании.
• Возможность использования зарплатной карты для безналичных расчетов - как онлайн, так и в оффлайн.
• Удобный контроль поступлений средств при помощи SMS-информирования.
• Снижение риска потерять деньги.
• Возможность получить дополнительные бонусы, такие как cashback, накопление миль по программам лояльности авиакомпаний, возможность получить кредит на особых условиях и другие преимущества.

Важно отметить, что использование зарплатного проекта также имеет некоторые недостатки, о которых следует помнить при принятии решения о его использовании.

За последнее время стало легче найти банк, который не требует комиссию за перевод денежных средств. Но есть и то, что некоторые банки до сих пор взимают определенную сумму. Сумма комиссии зависит от объема денежных средств: чем больше зарплатный фонд, тем меньше процент. Также, на размер комиссии может влиять то, пользуется ли компания дополнительными финансовыми продуктами банка, такими как кредиты, например. Банки могут рассмотреть возможность снижения комиссии при комплексном обслуживании.

В таблице приведены сравнительные характеристики зарплатных проектов разных финансовых организаций:

• Банк «ЮниКредит Банк» не берет комиссию за перевод денег сотрудникам и предоставляет немало привилегий: зачисление заработной платы день в день, cashback до 3% за любые покупки, отсутствие комиссий для компании, персональный куратор и персональный менеджер для сотрудников организации, снятие денег без комиссии в банкоматах банков-партнеров в РФ и банкоматах UniCredit в Европе, а также особые ставки по кредитам.
• Сбербанк взимает комиссию в размере 1,25% от суммы, но при этом нет необходимости открывать расчетный счет. Кроме того, сотрудники компании могут получать дополнительный доход по зарплатной карте при помощи сервиса «Копилка», средства зачисляются в течение 90 минут, многие типы карт в рамках зарплатного проекта обслуживаются бесплатно, а также есть возможность выпуска карт с корпоративным дизайном.
• Банк «Промсвязьбанк» определяет размер комиссии исходя из фонда оплаты труда и количества сотрудников. Карты выдаются сотрудникам в течение пяти рабочих дней, все операции совершаются удаленно, сотрудникам компании можно разработать дизайн карт самостоятельно, беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах РФ, а также начисление средств на остаток по карте - до 8%.
• «Бинбанк» взимает комиссию по соглашению и обещает без комиссии выпуск и обслуживание карт, а также возможность снятия наличных во всех банкоматах РФ. Деньги зачисляются в день зарплаты, а также установлены начисления процентов на остаток по карте.
• УБРиР предлагает комиссию от 0,5% до 1%, бесплатное подключение зарплатного проекта, бесплатный выпуск зарплатных карт, cashback за любые покупки, услугу SMS-информирования, а также возможность добавлять к проекту сотрудников, у которых ранее уже были открыты карты УБРиР.
• Веста Банк, в зависимости от суммы перевода, берет комиссию от 0,28%. Обычные и премиальные зарплатные карты выпускаются бесплатно, перечисление заработной платы сотрудникам занимает всего 5 минут, и деньги на карты зачисляются в течение дня. Сотрудникам компании предоставляется бесплатный доступ к интернет-банку, а подключение к проекту происходит всего за 3 рабочих дня.

Банковские институты в рамках зарплатного проекта имеют возможность предоставлять дополнительные бонусы для руководства компании. Очевидно, что зарплатный проект может выгоден не только работникам, но и руководителям. Несмотря на то, что существует большое количество банков, предлагающих данную услугу, мы рассмотрим некоторые из самых известных.

Банк «ЮниКредит» предлагает премиум-пакеты Prime и Extra для руководства организации. Одна из главных особенностей данной программы - cashback до 10%. Также имеется возможность открытия накопительного счета, начисление 5% годовых на остаток средств на счету, 50%-ная скидка на аренду банковской ячейки, участие в программе Priority Pass и доступ в бизнес-лаунжи множества аэропортов по всему миру, выгодный курс обмена валют, специальные программы страхования, а также депозиты и инвестиционные продукты.

Сбербанк предлагает программу «Сбербанк Первый» для руководителей, которая включает в себя персональное банковское обслуживание, возможность выпуска карт премиум-класса, вклады и счета с повышенными процентными ставками, программы страхования на особых условиях, доступ в бизнес-лаунжи в аэропортах, льготный курс на обмен валюты, консьерж-сервис и услугу возврата налогов.

«Промсвязьбанк» предлагает премиум-программу Orange Premium Club, в которую входит использование банковских продуктов на особых условиях (премиальные карты, льготные условия получения кредитов, особый тариф на обмен валюты и прочее), а также целый ряд небанковских услуг — таких как предоставление персонального менеджера, доступ в более чем 1000 бизнес-лаунжей в разных аэропортах мира, страховые программы, консьерж-сервис, услуги налогового консалтинга и многое другое.

«Бинбанк» предлагает руководителям организаций проект «Все включено», который позволяет экономить деньги, отказавшись от комиссии за снятие наличных (до 50 000 рублей) в банкоматах всего мира, а также получать различные бонусы, такие как начисление процентов до 6,5% на остаток средств на карте, страховую программу, cashback до 5%, действующую за рубежом.

Для экономии денег, банк «Веста Банк» выпускает бесплатные зарплатные карты уровня Gold и Platinum для руководителей.

Рекомендуется выбирать крупные банки, которые имеют много отделений и банкоматов, главным образом за надежностью и удобством. Важно обращать внимание на комиссии и стоимость подключения. Это особенно важно для малого бизнеса, у которого нет возможности выделить на зарплатный проект дополнительные средства. Также стоит уточнить, какие преимущества имеются при оформлении кредитов и вкладов, что включено в пакет бонусов для руководителя и предлагаются ли такие бонусы в принципе.

Фото: freepik.com